金融机构主导的运营模式，你知道多少？

金融机构主导的手机支付应用主要是指金融机构提供的手机银行业务。在金融机构主导的运营模式中，各银行通过与移动运营商搭建专线等通信线路。银行需要为用户的手机将SIM卡换为STK卡，用户在手机上可以直接登录所在银行的账户，进行手机支付交易。就让佰佰小编给您具体介绍一下这一运营模式吧！

金融机构主导的运营模式

（一）含义

金融机构主导的手机支付应用主要是指金融机构提供的手机银行业务。手机银行是银行借助移动通信网络将客户的手机与银行账户进行绑定，通过发送短信、拨打电话或者手机客户端界面来完成各种金融业务的办理。在这种模式中，各银行需要搭建与通信运营商的专用通信线路，确立计费与认证系统并需要客户把手机卡更换为 STK 卡。

（二）运营模式

该模式中，运营商是操作指令终端，银行是资金管理终端和交易操作终端。支付平台仅起到辅助交易进行的作用，主要是提供交易所需的技术支持。

（三）典型例证

2004 年，继中国工商银行、招商银行相继推出功能相对比较单一的手机银行业务之后，中国建设银行与北京联龙博通电子商务技术有限公司借助 CDMA 网络，基于 BREW 技术，推出了新一代的手机银行，实现了查询信息、移动购物、移动支付的复合功能，开启了手机银行发展的新篇章。

1．建行手机银行业务

建设银行的手机银行业务划归在电子银行业务模块下。界定为中国建设银行携手移动运营商推出的新一代电子银行服务。客户只需将手机号与建行账户绑定，就能让手机成为一个掌上的银行柜台，随时随地体验各项金融服务。目前的特色业务包括手机快速查询、手机到手机转账、手机信用卡还款、手机跨行转账、手机股市、手机缴费等业务。截至2009年底，建行已经发展手机银行用户1500多万户，连续4年增长率超过300%，带来的手续费及服务费收入超过5000万元，手机银行已经成为建行一个新兴的电子渠道。

2．收费标准

手机银行的费用结构包括数据流量费、银行结算手续费以及服务费三部分。其中，数据流量费一般由通信运营商收取，银行结算手续费为客户办理相关业务的手续费，目前手机银行收取异地转账（汇款）、跨行转账、向企业转账的手续费，截至 2010 年 12 月 31 日，这三种转账享受 0.15%手续费优惠，即最低 1 元，最高 15 元。服务费为全部手机银行开通用户必须缴纳的费用，建行目前的服务费资费标准从 1 元/月至 10 元/月不等，目前为促进手机支付业务推广，通常会开展试用期免费的优惠活动。可见，手机银行在手续费方面与传统支付方式相比具有价格优势。

3．安全防范措施

建设银行针对手机支付业务实施三层安全保护措施，首先，针对手机的特点，实施客户身份信息与手机号码绑定，设置防黑客木马供给的封闭通讯网络；其次，在技术上，在手机端与手机银行服务器终端建立安全通道，通过全程数据加密等保护措施防止破坏数据，保证其完整性。在手机银行的应用上，实施了密码控制、签约机制、限额控制三种手段进行风险防控。

金融机构主导的运营模式的局限是各个银行只可以为本行的用户提供手机银行服务，不同银行之间不能互通，望各方加以重视，逐步改善这一局限哦！

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