征信体系不仅是现实所需 已成互联网金融发展核心

“互联网金融的本质是互联网、云计算、大数据和移动支付等技术在金融领域的运用，但并未改变金融的本质。征信能力和信用评估能力决定了P2P和众筹等融资平台的成败。” 互联网金融，其本质仍是金融，仍需按金融规律办事。因此，构建征信体系是互联网金融发展绕不开的话题。

信用是金融的核心，征信能够提高放贷机构信用风险管理水平，是现代金融体系运行的基石。全国人大财经委副主任委员、央行原副行长吴晓灵认为，互联网金融大致有四种形态：基于电商的第三方支付、基于交易信息的小微信用贷款(阿里小贷)、基于第三方支付功能的金融产品销售和结算(余额宝、基金第三方销售结算牌照)和基于信息平台的融资服务(P2P、众筹)。其中，小微信用贷款和P2P的实质是典型的信贷业务。

在互联网金融征信系统搭建完毕之前，各家平台普遍对借款人的资质进行严格审核。拍拍贷上最终借到钱的用户仅占注册用户的8%。目前P2P平台接入央行征信系统的障碍主要有以下几点：P2P网贷的法律地位和行业的监管框架尚未明确;网贷行业准入门槛低，网贷机构技术实力差异较大，很多机构与央行征信系统信息交互存在技术困难;行业尚处动荡期，标准业务模式还未形成，平台倒闭、卷款跑路的现象仍时有发生，一些机构的合规报数能力和数据安全相关制度难以达到央行征信系统的要求。

所以在金融征信体系发展的前提下，形式上，NFCS会成为征信系统下的子系统，由上海资信独立运行。NFCS并不一定只针对互联网金融，未来第三方支付、融资租赁、保理、汽车租赁、典当等都是NFCS需要涉足的征信领域。NFCS服务对象的选择，以和人行征信系统补位发展为基本原则。