完善手机支付配套机制,化解支付风险

手机支付行业自从我国兴起以来并没有形成完善的配套机制，手机支付行业配套机制中支付标准不统一、支付行业自律性不强、基础设施不完善等问题阻碍了新时期手机支付的发展。为此，应从以下方面完善手机支付配套机制。

完善手机支付配套机制措施一、统一支付技术标准

人民银行于 2012 年底发布了《中国金融移动支付标准》，该标准涵盖了应用基础安全保障、设备、支付应用、联网通用五大类 35 项标准，但是该标准还不是很完善，仅对目前支付业务较为成熟、通用的交易进行了规范。对于仍存在不确定性、或银行和非金融支付机构开展的个性化增值业务，该标准适用性较差，前瞻性不够。该标准未明确采用 13.56MHz 还是 2.4GHz 作为近场支付技术标准，产业链各方尚未达成广泛的共识。建议人民银行出台实施细则，在产品形态、业务模式、联网通用、密码算法等方面作出具体规定明。建立“联网通用、安全可信”的技术体系架构。

完善手机支付配套机制措施二、促进手机支付行业自律

在监管部门人员、素质暂时跟不上手机支付工具发展的步伐时，可以建立手机支付行业协会，发挥行业自律作用。通过协会这个平台加强行业的沟通、协调，统一技术标准，建立产业合作机制。同时，注重保护消费者利益，协会设立专门机构，专司负责保护消费者在手机支付领域的金融权益，提供完善健全的客户投诉、争议解决机制，提升手机支付用户的消费体验。

完善手机支付配套机制措施三、整合基础配套设施

银行卡的发展为手机支付的发展奠定了良好的基础，发展手机支付应合理利用现有网络、系统和终端资源。在近场支付方面，金融 IC 卡的受理终端已经大范围的推广，目前已有超过 400 多万台的受理终端，因此应建立以金融 IC 卡准为基础的手机支付渠道。在服务管理方面，建立统一可信服务管理平台进行SE 生命周期管理和应用生命周期管理。建立起“统一的转接清算体系、统一的支付受理网络、统一的电子认证体系、统一的可信服务管理平台”基础配套设施。

完善手机支付配套机制措施四、建立保护产业发展的激励机制

对于新兴产业的培育过程，监管机构应容忍一定的风险，通过创新支持、资金扶持、技术支持等各种激励机制确保行业的快速、健康发展。创新支持方面，在符合相关法律法规和监管办法、保障客户权益的前提下，为手机支付企业发行创新产品、提供创新服务提供便利。例如，对规范发展和创新创优的支付机构提供税收减免等措施。对故意损害消费者利益的支付机构应设置终身禁入门槛，加大违法处罚力度。

手机支付行业配套机制的完善必将扫除手机支付行业发展道路上的障碍与风险，这是需监管机构、运营商都必须关注并采取有效措施得以完善的问题。