投资投连保险划算吗

投资连结保险是一种投资型的险种，相对于传统寿险产品，除了给予生命保障，还具有较强的投资功能，主要特点是：保费分为投资和保障两部分，受益主要来源于投资账户的收益，风险则由客户自己承担。那么投资投连保险划算吗?

在国外，投连险已经风行了多年，并在寿险市场占据了相当大的比重。这也是很多保险公司在中国推行这一险种的主要说辞。但是，需要看清的问题有两个。第一，投资连接保险通常把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户——一般是较少部分保费进入保障账户，用于体现产品的保障功能;其余较多的部分进入投资账户，风险由客户承担。换句话说，投连险偏重投资而非保障，它只适用于已经有保险保障的人。对于压根儿没有保险保障的人，能提供的保障微乎其微。

另一方面，投连险既然偏重投资，在投资收益方面就要有过人之处.保险公司在进行产品宣传的时候，往往宣称投资账户中的资金将由保险公司的投资专家进行操作。但是按照有关规定，中国保险资金的投资被允许的范围，目前只有银行存款、国债、一定比例的企业债和基金。因此，即使“保险公司的投资专家”也只能在这样一个范围进行资金运作;他们与传统保险资金运作不同的，只是可以购买更多比例的基金单位而已。并且，对这个收益，保险公司依然需要委托给基金公司操作完成，与直接购买基金相比等于又增加了一道程序，成本自然也有所提高。

最早在国内推出投连险的平安保险公司，在发行股票的招股说明书中，曾就这一产品遇到的挫折做出如下解释：“投资连结型产品销量减少，主要是因为2001年和2002年中国证券市场出现重大下滑，致使本公司投资连结型产品对本公司潜在客户的吸引力降低。”如果按照这种解释，在现有市场环境没有改变的情况下，投资连接保险的获利前景依然难以准确预测。

当然，随着中国保险业资金运用渠道逐步拓宽，可以指望投连险的投资渠道酝酿新的变化。业内普遍预期保险资金海外投资及直接投资股票市场，年内应有明确规定出台。但对市场而言，不确定其实才是最大的风险。投资连接保险吉凶祸福还由未可知.

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