2021年退休养老金计算公式，社保缴费年限15年和20年养老金能相差多少？

　　2021年退休养老金计算公式，社保缴费年限15年和20年养老金能相差多少？应该这样算

　　退休养老金能领多少？可能是临近退休的老人最想了解的问题。老人们也喜欢相互比较。有的人比较了一下退休的老人，养老保险缴费20年和缴费15年相差不大，因此就认为还是缴费15年划算。真的是这样吗？

　　实际上，我们的养老保险制度有国家统一的计算公式，基本原则是多缴多得、长缴多得。按照计算公式分析，实际上每多缴费一个月，养老金都能够提升一些。

　　基本养老金计算公式，是2005年国家《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》制订的，国家实施统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度以后参保的职工，养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

　　首先说个人账户养老金，它等于个人账户的累计储存额÷退休年龄确定的计发月数。

　　我们参加职工基本养老保险，每一缴费一个月，都会按照缴费基数的8%记入个人账户。比如说山东省2021年的最低缴费基数是3746元，每缴费一个月养老保险个人账户至少会增加299.68元。

　　前些年缴费基数低，可能进入个人账户的钱数少，但是每年养老保险个人账户也会计算一次记账利息。2020年是6.04%，近年来一直在6%~8%以上。

　　60岁退休养老保险个人账户计发月数是139个月，可以计算出多缴费一个月，个人账户养老金就能够多增加2.16元。

　　第二，看基础养老金。基础养老金主要和退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数、缴费年限三个因素相关。

　　退休上年度社会平均工资，目前也改称为当年养老保险计发基数。主要是为了实现城镇非私营单位社平工资，向全口径城镇就业人员社平工资口径的过渡。

　　缴费年限，既包括实际缴费年限，也包括视同缴费年限。视同缴费年限主要是实施养老保险制度，以前参加工作的职工依据职工档案的连续工龄认定的，随着时间的推移会越来越少。

　　本人的平均缴费指数，实际上是实际缴费年限的平均缴费档次。如果说始终按照60%基数缴费，那么平均缴费指数就是0.6。不过由于缴费基数口径的变化会有所差别，但差不多。

　　大多数人自己参加养老保险都是按照60%基数缴费，主要是为了省钱。

　　按照60%基数缴费，12个月退休可以多领取0.8%的退休上年度社会平均工资。目前相应的退休上年度社会平均工资，即当年的养老金计发基数，2020年各地普遍在6000到1万元。山东省2020年是6573元，今年的暂时没有公布。这样按照60%基数缴费12个月可以多领取52.58元的基础养老金。

　　由于缴费年限已经具体到了每一个月，每月可以转化为0.833年，这样实际上的缴费一个月可以多领取4.38元的基础养老金。

　　两部分相加可以得出，每多缴费一个月可以多领取6.54元的养老金。如果是60个月呢？可以多领取392.4元。

　　当然如果缴费基数更高，能够多领取的养老金就会更多一些。

　　以上仅仅是退休时多领取的待遇，在退休以后，养老金也会根据国家公布的养老金调整通知，每年进行调整。调整的时候，不仅仅有保障公平的机制，也有多缴多得、长缴多得的激励机制。按照2021年的养老金调整方案，多缴费5年，养老金也能多增加十几元。

　　目前来看，养老保险缴费15年，退休只能领取1000元上下的基本养老金。缴费20年养老金会更高，而且未来增加的也会更多，自然是更划算的。

　　如果我们为了有一份更加充足的养老金，当然是多缴多得、长缴多得的好。

　　但是如果我们负担重，灵活就业人员可以根据家庭的实际情况决定是否参保。对了，如果是像4050人员这样的就业困难人员，还可以享受3~5年的灵活就业人员社保补贴，可以降低负担。这也是国家对灵活就业人员的照顾政策，相信未来的政策也会越来越好。