2021养老保险交15年后退休每月能拿多少钱

　　养老保险是社保五险中的一险，在继续说明前，我们可以先回顾一下。

　　1、社保是什么？

　　社保是与民众息息相关的一种基本保障形式。

　　目前国内社保有两种体系，分别是：

　　面向普通上班族的职工社保：包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险

　　面向没有工作单位的居民社保：居民养老保险、居民医疗保险

　　职工社保每月随工资扣缴，居民社保则是一年一交。

　　2、养老金是什么？

　　养老金也叫做退休金、退休费，就是社保中的职工养老保险和居民养老保险。

　　无论是职工养老保险，还是居民养老。

　　只要累计交满15年，到了退休年龄，就可以按月领取养老金了。

　　但两者退休后领取的数额是有很大差异的。

　　职工养老保险每月随工资扣缴，个人缴纳8%，公司缴纳16%，职工工资越高缴纳也多，相应的退休金也就越多。

　　居民养老保险则是每年一交，交的少，自然退休就领的少。

　　3、养老金交15年后每月能领多少钱？

　　在计算之前必须说明一下。

　　养老金每月能领多少钱，这跟之前我们以什么方式缴纳，交了多少钱，以及当地的平均工资等等密切相关。

　　下面我们看一下职工养老金和居民养老金的计算。

　　3.1 职工养老金交15年后每月能领

　　职工养老保险的计算公式：

　　每月领取的养老金 = 个人账户养老金 基础养老金

　　这个公式，又涉及到三个概念：

　　个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数

　　计发月数规则是60岁退休为139 个月，55岁退休为170个月，50岁退休为190个月

　　基础养老金 ：（社会月平均工资 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

　　社会平均工资指职工社保地平均工资，各地平均工资不一，需要电话咨询当地社保局

　　本人指数化工资 ：（第1年职工月平均工资 ÷ 第1年社会月平均工资 第2年职工月平均工资 ÷ 第2年社会月平均工资…… 退休前1年职工月平均工资 ÷ 退休前1年社会月平均工资）÷ 缴费年限× 退休前1年社会月平均工资。

　　本人指数化工资定义为：用职工每年月均工资，除以当地当年社会月均工资，即为当年指数；将历年指数相加，除以缴费年限，就能得出平均指数；再将平均指数乘以职工退休时上年度当地社会月平均工资，即为个人指数化月平均工资。

　　举个例子，假设王先生工作第1年的平均月工资为3000，当年当地社会月平均工资也是3000，他缴纳了15年社保刚好60岁退休，为了简化起见，假设这15年他的月平均工资和社会月平均工资一直都是3000，那么王先生这15年的

　　本人指数化工资=（3000÷3000 3000÷3000 .。。。。.3000÷3000）÷15×3000=3000。

　　是不是看着一头雾水？

　　没关系，我们举个例子，就能有个大概了解。

　　例子：

　　王先生45岁，每月基本工资 3000 元，他每月要交的养老保险是：

　　个人缴纳：3000 x 8 % = 240 元 → 个人账户

　　单位缴纳：3000 x 16 % = 480 元 → 统筹账户

　　（注：职工养老金缴纳个人部分是8%，单位部分是16%）

　　假设王先生每年工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上涨；

　　15年后王先生 60 岁刚好退休，其个人账户部分一共累计交了 6.21 万。

　　在退休后的第一个月，王先生领取的养老金是：

　　个人账户养老金：62146元 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 447 元

　　刚才假设王先生月均工资和社会月均工资都按每年5%速度上涨，假定王先生45岁时的社会月均工资为3000，和王先生月均工资一致，那么在缴纳15年后

　　社会月平均工资=3000*1.05^15=5940

　　注：1.05^15就是15个1.05相乘

　　本人指数化工资=（3000÷3000 （3000×1.05）÷（3000×1.05） .。。。。。（3000×1.05^15）÷（3000×1.05^15））÷15×5940=5940

　　此时，我们再看基础养老金公式

　　基础养老金 ：（社会月平均工资 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

　　将上面的数字代入后就是

　　基础养老金：（5940 5940） ÷ 2×15×1% = 891 元

　　这样，我们就能算出王先生每月可以领取的养老金是 447 891=1338元

　　其实，养老保险的个人账户每年还会有不固定的利息。

　　这里为了方便说明，没有计算这部分利息收入，加上利息的话实际的收益可能会更高。

　　不过，从这个例子也可以看到，王先生退休时的退休金并不算多，如果再考虑到通胀问题的话，可能就会捉襟见肘了……

　　3.2 居民养老金交15年后每月能领

　　跟职工养老保险比起来，居民养老保险的退休金就少多了。

　　居民养老金与当地政策相关。

　　拿深圳来看，深圳居民养老金分2 部分：

　　基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。领取额度社保局会定期调整。

　　个人养老金：个人账户的余额除以计发月数，计发月数由社保局规定，如60 岁计发月数是 139 个月。

　　深圳居民养老有10个缴费档次可选，以最高档 3600 为例，假设李先生一共交了 15 年。

　　那么15年后他的退休金是：

　　基础养老金：每月360元

　　个人养老金：3600×15÷139（计发月数）=388元

　　60 岁退休后，李先生每月能领取360 388 = 748 元。

　　748 元，在深圳这样的一线城市，李先生恐怕很难解决温饱问题，其他地区连深圳也赶不上。