私企退休人员养老金一个月有多少？会低于国企吗？

　　私企退休人养老金一个月有多少?为什么低于机关事业单位退休人员、国企央企退休人员，甚至低于外企退休人员，究其原因是什么?

　　其一，私企工作不稳定，失业风险较大，失业不利缴费年限，从而不利养老金待遇：

　　如果根据工作稳定性来排序，应当是机关事业单位、央企、国企、外企、私企。

　　按照社保方面的要求，无论就职单位是何种形式，在职期间，用人单位都必须为职工缴纳养老保险，而缴纳养老保险的年限即为“缴费年限”，也就是我们通常所说的“工龄”。

　　在工作稳定的前提下，在私企工作并不会不利工龄”，毕竟退休年龄都是法定的，女性职工50周岁、男性职工60周岁。但是相较于机关事业单位、国企央企，私企失业的风险往往会更大一些，一旦失业，虽然可以以灵活就业者的身份续缴养老保险，不利“工龄”，但毕竟失业就失去了收入来源，再让他们额外自费承担养老保险的费用，负担无疑是很重的。因此，一些私企职工在失业后会选择断缴养老保险，这就造成了工龄上的不连续，同时累计“工龄”也会受到不利。

　　养老金待遇的高低遵循“长缴多得”的原则，待遇高低与工龄长短直接挂钩，工龄少了，养老金待遇自然就低了。

　　其二，私企平均工资低，工资低影响缴费基数;缴费基数低还有另外一方面的原因：

　　在缴纳养老保险的时候，缴费基数与薪资水平挂钩，比如同样是以个人薪资水平的100%为缴费基数，鉴于私企平均工资要比非私营单位的平均薪资低，因此即便同样以个人薪资的100%为缴费基数，私企在职人员也是吃亏的。

　　就拿2020年全国城镇私营单位就业人员和非私营单位就业人员平均薪资为例，前者每月平均薪资4810元、后者8114元，私营单位平均薪资低于非私营单位，缴费基数也就低于非私营单位，养老保险个人账户的储存额也就更低一些，影响退休后个人账户养老金部分。

　　除了薪资低导致的缴费基数低之外，还有另一方面的原因：私企用人单位出于控制成本的考量，很多用人单位不按照劳动者的实际薪资水平为缴费基数，比如只按照缴费基数的60%甚至最低档缴纳，10000元的月薪，养老保险的缴费基数可能只有6000元。反观机关事业单位、国企央企，他们往往以个人实际薪资为基数缴纳养老保险，甚至一些用人单位会提高缴费基数，按照实际工资的3倍基数缴纳。

　　这一正一反，影响到个人账户储存额，退休后的养老金待遇也就更低一些了，这也是“多缴多得”原则的体现。

　　其三，相较于私企，机关事业单位、国企央企、外企，通常是有职业(企业)年金作为养老补充的：

　　机关事业单位的职业年金、国企央企和外企的企业年金，虽然在职时不能取出来，但是退休后是可以按月发放的，形式类似于养老金，是养老待遇的一项重要补充。

　　针对于企业的企业年金，虽然没有资料要求企业必须建立企业年金，但是作为一项员工福利，不少“非私企”都有，大大提高了退休后的“养老金”水平。

　　然而，反观私企，企业主出于成本上的考量，建立企业年金的私企寥寥无几，也就对退休后的待遇没有加持作用了。

　　其四，最后，私企单位的就业人员，退休后往往无法认证“视同缴费年限”，不利养老金待遇：

　　无论是“实际缴费年限”还是“视同缴费年限”，对养老金待遇的加持作用都是一样的，都有加持“基本养老金”的效果。

　　在1992年(各地不一)实行个人缴费之前，之前的工龄是可以认定为视同缴费年限的，但在实际操作过程中，一般国企、县以上集体所有制单位的职工才能顺利认定视同缴费年限，民营私企单位不包含在内;或者即便私企员工符合认定“视同缴费年限”的要求，因为其用人单位本身就存在经营不善、倒闭等不稳定性因素，员工无法提供工资收入证明、出勤证明、劳动合同，原单位也早就不复存在了，无法提供相关证明，因此在认定视同缴费年限时就困难的多。

　　举个例子讲，同样是1980年参加工作的两个人，一个在集体经济企业、一个在私企，2020年退休，按说工龄都是40年，但在私企工作的职工，因无法提供相关证明材料而无法认定1980年-1992年这12年的“视同缴费年限”，实际工龄只能按照28年计算;而集体经济用人单位的职工则可以把1980年-1992年期间的工龄顺利认定为视同缴费年限。

　　一个工龄是28年，一个工龄是40年，养老金待遇孰高孰低就一目了然了。