养老金新模式是什么？个人养老金是什么意思？

　　众所周知，我国当前的养老金模式主要还是依托于社保模式存在，人们在退休前缴费越多、越长，退休后能够拿到的也就越多。在过去这一模式或许用处不小，但放现在看就有些捉襟见肘了。因此养老金新模式来了，在现行养老金模式外，再次构建起了一个获国家认可的模式。

　　又一“新模式”被提出

　　目前人社部已经透露了个人养老金模式的基本思路，那就是建立一个以账户制为基础，个人自愿参加、国家财政支持同时引入更多市场化投资的个人养老金模式。相比目前的养老金模式，个人养老金最主要的就是为了补充当前养老金模式存在的一些不足，毕竟当下灵活就业人群增多，城乡养老金主要覆盖农村，职工养老金覆盖职工，灵活就业即不在农村也不在单位，灵活且变动快，因此通过个人养老金来补充当前养老模式的不足是完全可行的。

　　更重要的是，由于是商业性质的保险，在国家承认的情况下，个人养老金呈现出明显的标准“统一”的特点。

　　为什么人们都希望拥有养老金

　　当然，想要理解个人养老金本身还需要先清楚人们对于养老金的需求究竟在哪?

　　作为我国基本的养老保险模式，一旦劳动者年老或者丧失劳动力后，养老金就会成为这些人生活的直接依仗，在绝大多数人都很难“再就业”的情况下，养老金明显也是唯一的依仗。

　　然而目前我国正处于“老龄化”社会，在可预见的未来老年人口会不断增加，劳动力却反而不断拉大与老龄人口的差距，这就容易导致政府主导下的养老金“不够用”，财政压力巨大。

　　因此，人们希望拥有养老金，本质上就是希望在老了之后依旧能有足够稳定的生活，而现在靠政府可能很难，将其商业化再通过政府监管就会较为容易。

　　“个人养老金模式”有什么优势

　　由此也能看出，相比当前现行的养老金模式，个人养老金还拥有三大优势。

　　第一大优势就是个人养老金账户制。现行养老金模式是每个月固定比例固定投入，灵活性并不是很高，企业帮助人们缴纳养老金也大多是最低档次，不一定能满足所有人需求。然而个人养老金由于是企业运营，因此兼容性要高得多，收入高就多存些，少就少存些。

　　第二大优势就是灵活。从目前正在试点中的上海来看，个人养老金可以拥有更加激进的投资组合，可以不断扩大自己的收益率，尽管风险会逐渐加大，但相比较为死板的养老保险来说，这显然是个非常不错的选择。

　　第三大优势就是市场化投资运营。因为有政府财政的支持，因此稳健型产品将会是这些个人养老的基础，风险型就会更加有选择性，这会最大限度提升人们对于购买养老保险的“兴趣”，毕竟人们终于可以在同一个标准下选择真正适合自己的方式来交保。

　　报道指出，如果按照当前的经济状况看，如果30岁开始每月1000拿来交养老，那么年老后一个月领到的钱是在2700元左右，这还就单单是养老金，其他补贴还没算上，不过这也就引出了一个问题：个人需要为自己的养老做好准备。

　　领取养老金有前提

　　因为领取养老金本身是有前提的，最重要的就是至少要达到15年的缴费年限，个人养老金没有硬性规定，视个人与保险企业达成的约定，而在年龄方面也有一定的要求。

　　16岁开始就可以缴纳个人养老金，取出时间可选择50到65岁，而现行养老模式是固定的男60，女工人50，女干部55，缴纳起始时间也没这么短，这就意味着未来个人养老金能够领导的福利相比现行模式应该要高得多。

　　另外，这里有一个很多人往往会忽视的前提，那就是个人和单位要依法参保，个人养老金没有普及，但个人和单位的关系却已经有了非常多的变化。很多人通过挂靠等方式试图走中介途径缴纳职工保险，然而这其实构成了犯罪，一旦被查处甚至可能面临刑事惩罚，别说养老金了，个人档案上的污点可能抹都抹不掉了。

　　因此，个人不仅要记住领养老金有前提，尤其还要学习了解相应的法律法规，清楚缴费本身有着什么样的规定，毕竟养老终究还是个人自己的事。

　　网友对此产生争议

　　虽然个人养老模式是一种养老补充，但也有网友表示当前的经济发展状况不能依靠养老金，只有自己在退休后也能有收入活着趁着年轻多攒点钱才能更好养老。这相比也是不少人最为直接的想法，很多人目前都是缴个最低标准就行，甚至还有人打算缴费15年就结束，自己额外多攒点钱才是最好的。

　　另外有网友表示，多数人缴基本养老就足够。这其实也是考虑到很多人的实际情况，毕竟随着灵活就业的人不断增多，养老金本身的先付后拿就会给一些带来生活上的压力，两者平衡下长期只缴基本养老的或许是多数人的选择。

　　换个角度看，个人养老金模式实际上就是买商业养老保险的一种更加灵活的形态，对现行的养老保险待遇影响不大，人们可以自主选择自己需要的养老保险。

　　养老金的其他好消息

　　除了个人养老金外，一些关于养老金的新标准还有其他好消息出炉。

　　第一个就是4月底出台提高养老金的政策，这是当前经济发展的直接结果，也已经是连续17年涨了，充分说明了我国经济发展的稳定。

　　第二个是推进基本养老保险的全国统筹，这是对资源分布不平衡依旧各地效率不同的直接解决方案。因为此前各地区的养老金发放由于经济发展问题会出现一定变化甚至是发放困难，而另外一些地方却会多出一些，这就需要通过信息化手段加强全国性的统筹、

　　第三点是多次上调城乡居民养老金。这是对农村民众尤其利好的消息，虽然大部分地区上涨的数值只有十多元上下，但考虑到其他补贴和相应模式的完善，此后养老金的金额将变得更高。而个人养老金模式一旦落实，那人们能够享受到的养老服务明显会更多元化。

　　总的来看，我国的养老保险模式正在日益完善，虽然目前依旧有很多地方存在一些不足，但可以相信的是，这些不足之处都将会随着地区经济发展和标准的统一逐步被弥合。