今年刚40岁养老保险缴费15年半-65岁退休领多少养老金？

　　随着时间的推移，养老保险制度越来越深入人心。毕竟养老保险是为了应对老年长寿风险的一种保障。老年以后如果是积蓄养老，万一自己的积蓄没了，养老问题确实很难解决。

　　参加养老保险在年轻人就业过程中是越来越受欢迎的。大家都明白现在社平工资低，大多数人还能负担得起，随着社会平均工资的不断提高，负担会越来越重的。就跟房价一样，2000年结婚的人大多数还是全款买房。现在父母能凑出一个首付就不容易了。

　　有位80后今年刚刚40岁，从一工作开始参加社保，现在已经社保缴费15年半了。现在想辞职，不知道如果现在停缴社保，未来会领取多少养老金？

　　其实，我们现在的养老金计算公式相对非常简单，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，目前计算公式还是全国统一的。

　　第一，基础养老金，主要根据我们的缴费档次，领取一定比例的退休上年度社会平均工资。大多数人参加社保都是按照60%的最低档次缴费的，如果平均缴费指数是0.6的情况下，缴费15年半可以领取12.4%的退休上年度社会平均工资。

　　未来社会平均工资是多少呢？这真的不好说。25年以后社平工资至少是现在的3～5倍吧，如果说未来是2万元每月，基础养老金也可以达到2480元每月。

　　由于基础养老金跟社会平均工资相挂钩，是最具保值、增值能力潜力的。

　　第二，个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。

　　现在养老保险缴费，一般是按照缴费基数的8%每月记入个人账户的，进而形成养老保险个人账户的余额。

　　个人账户的余额每年也会计算利息，具体的利率是由人社部统一公布的。2016年开始，相应的记账利率，全国统一当年高达8.31%。以后每年都在6%~8%之间。

　　现在按照60%基数缴费15.5年差不多，个人账户余额能有5万元左右。如果说未来25年，每年按照5%的利率利滚利，65岁时将会变成16.93万元。

　　养老保险个人账户的计发月数目前65岁是101个月，也就是说每月能够领取1670元左右的个人账户养老金。

　　以上两部分相加，养老金可以领取4150元。

　　不过说实话，25年以后，真的时间太久远了。我们的养老保险制度从1991年建立至今也不过30年的时间，未来养老保险制度会有多少完善？真的不好说。

　　虽然说按照十四五规划，我国将实施渐进式延迟退休年龄政策，很有可能80后领取养老金的年龄就要达到65岁了。

　　实际上很多人忽视了十四五规划中另外一些要求。比如说逐步提高领取基本养老金的最低缴费年限。也就是说未来领取养老金不一定再是基本养老保险缴费满15年了，有可能是20年、25年。像美国领取全额养老金的年限是35年，日本和德国是40年。如果现在不缴费，15年半的缴费年限，未来不一定能够领取养老金的。

　　除此以外，我国现在的养老保险计发月数是以2000年城镇人口的预期寿命测算出来的，至今已经20年的时间。因此在十四五规划中有关计发月数也将修订完善。

　　总体来说，无论我国养老保险制度如何变化，多缴多得、长缴多得的激励机制原则是不会变的。所以有条件还是应当持续不断的缴纳养老保险，这样能够养老待遇更高，对于未来的生活形成更好的保障。

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