纽约州邮编(纽约州邮编号)

　　目前，在国内金融产品的销售模式基本都是，在某个档期销售某个产品，例如战略配售基金，基金公司为配合这个产品销售投放广告，销售机构根据这个产品制定销售任务，并且在这个档期无论面对什么样的客户都要向他们推销这个产品。在这个档期无论是基金公司网站，销售渠道网站首页最显著的位置都是在宣传这个产品。待销售档期结束，目标产品成立，接着进入下一个档期，销售另外一个产品，这就是典型的以产品为核心的销售模式。

在美国市场或许不是这样！当我们进入富达、先锋、嘉信理财或者是爱德华琼斯的网站我们都不会看到具体的产品，更看不到什么明星的基金经理！的确如果我们都不知道客户的具体需求与情况，我们就无法为客户制定理财规划，更无从进行金融产品的推荐了。我们以爱德华琼斯，嘉信理财与富达投资与为例，看看他们如何以投资顾问为核心进行产品销售的。

　　爱德华琼斯在全美拥有1.5万名投顾，客户数超过700万，是全美最大的独立投顾机构；嘉信理财为1340万个人投资者提供服务（包括经纪账户、银行账户、退休仅账户），服务的总资产为3.18万亿美元，嘉信理财基金管理规模已逾1000亿美元；富达为2700万个人投资者提供服务，服务的总资产为6.8万亿美元，富达基金的管理规模为2.4万亿美元。

　　爱德华琼斯是全美最大的独立投顾机构，注意关键词独立投顾机构。以投顾为核心的金融产品销售模式，关键如何找到投资顾问，对吧！

　　在爱德华琼斯网站首页最显著的位置就是通过位置与姓名搜索投资顾问，例如客户输入纽约州的ZIP（邮编），接着就会显示在此区域的独立投资顾问（FA）。

　　例如我们输入纽约州的邮编10475，显示本地区有50个独立投资顾问（爱德华琼斯的合伙人，其与投顾模式合作方法合伙人模式），接着我们从中任选一个投资顾问会进入该投顾的个人介绍网站。

　　投资顾问个人主页会介绍其投资理解，擅长的投资策略，工作地点与办公室时间，以及联系电话等等。关于投资顾问资质问题，投资者还可以通过FINRA网站查询，其从业时间以及从业过的公司。

　　美国金融业监管局。成立于2007年，美国金融业监管局（FINRA）由美国证券交易商协会（NASD 美国当时最有影响的证券业自律组织）和纽约证券交易所监管局（NYSERegulation， Inc.），合并发起成立。

　　相比较爱德华琼斯，富达投资与嘉信理财同样是通过位置查询到距离客户较近的理财办公室（富达投资是Investor center、嘉信理财是Branch），但是不会进一步具体到投资顾问。另外富达投资与嘉信理财除有人工投资顾问，也都尝试了智能投顾，推出智能投顾的目的降低投资顾问费用。

　　回顾基金行业20年历史，基金销售基本都是以产品为核心的销售模式，注重首发规模，但是大多基金在成立之后都要面对规模骤降的过程。也正因为以产品销售的模式注重首发规模，而忽视投资者购买基金之后的相关服务，导致大多数基金投资者都是亏钱的，即便是基金长期业绩还不错，但是投资者客户体验不佳。在资产管理行业，从以产品为核心进化到以投顾为核心是必然趋势。

　　本文源自合晶睿智

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