给宝宝买商业保险的7大误区，你中招了吗？

保险能转移风险，为宝宝的成长保驾护航，所以有越来越多的父母都开始给宝宝买商业保险。

我从事保险十年期间，遇到过很多父母在给宝宝买保险这件事上存在着思维误区。

保险种类繁多，内容复杂，你别说，不是像皮皮妈这样专业从事金融保险行业的，还真容易各种踩坑!

?今天，就给大家科普一下超多父母都有的 7 个误区。建议大家耐心读完这 7 条，至少以后在买保险这件事上，没人能坑你。

误区一：只顾着给宝宝买保险，大人却没保障

给家庭成员买保险，要遵循先大人后宝宝，先家庭支柱，后家庭成员的原则。

家庭最大的经济来源是父母，宝宝最大的保障也是父母，如果妈妈是全职太太，家庭收入主要靠爸爸，那就一定要先买够爸爸的保障，接下来才是妈妈和宝宝。

误区二：给宝宝买了寿险

寿险，简而言之就是过世了会给一笔钱，我们常听到的定期寿险、终身寿险都属于此类。寿险的目的是为了防范“家庭经济支柱”因为疾病、意外去世而导致家庭陷入经济困境。

我国规定 0～9 岁的未成年人死亡保险金最高不超过 20 万元，在买了意外险的情况下，寿险发挥的作用比较有限。

且宝宝并没有收入来源，寿险的受益人也是父母，我们给宝宝买保险主要是让他受益，应优先配置宝宝的社保、重疾险、医疗险、意外险，所以给宝宝买寿险并不是最有必要的。

误区三：给宝宝优先买了教育金等理财型保险

给宝宝买保险，还要遵循“先满足保障，后考虑投资”的原则。建议优先给宝宝配置齐保障型险种，再考虑教育金这类有理财性质的保险，当然有能力也可以所有险种一次性配齐。

误区四：想一次性就给宝宝买够一生的保障

皮皮妈能理解父母对宝宝的爱，有的家长甚至想给宝宝解决一辈子的保障，但是保险未必是一劳永逸的，保障要随着时间、需求、收入的变化，不断改进和补充。

例如重疾险产品，如果早期预算有限的情况下，可优先考虑定期重疾险，比如保障到 30 岁，等宝宝成家立业后，自己可以追加更好的保障。

如果预算充足，可优先考虑终身重疾险，宝宝的年龄越小，买重疾险的保费越便宜，在他成年后，有保终身的产品打底，选择上更加从容。

近几年保险产品更新迭代频繁，现在买的产品可能没几年就失去了性价比优势。随着医疗水平的逐步提升，更高端的医疗技术、更多的进口药被引入进来，当宝宝步入社会后，也势必要为自己规划更充分的保障方案。

误区五：认为保险什么人都可以买

皮皮妈格外提醒大家，有以下情况的宝宝可能抵抗力相对较差，重疾发生率较高：意外怀孕生育、母亲生育前有流产史、高龄产妇生育、早产或出生后体重较轻、有疾病家族史等。

保险公司不是公益机构，为了降低后期理赔的概率，保险公司对重疾发生率越高的人，设置的购买门槛也越高。

这个门槛叫做健康告知，一种类似调查问卷的形式，会详细询问消费者的健康情况。

所以保险公司一样都会在健康告知里，询问宝宝是否有：早产、难产、体重过轻、出生时有产伤窒息、发育迟缓、有先天性或遗传性疾病等情况，不符合可能会被拒保。

如果不符合健康告知也不要过于担心，虽然有不符合的情况，但宝宝目前的健康体检显示身体已经一切正常，可以申请让保险公司进行健康审核，也叫核保，核保通过了就能正常买保险了。

所以在宝宝出生满月后，就应尽早给他配置重疾险。

误区六：保险公司如果不赔就是骗人的

理赔是保险的重要环节，只有了解保险公司不赔的理由，才能轻松理赔。

未如实告知

保险公司 90% 以上的拒赔理由，都是“未如实进行健康告知”，有可能是保险业务员误导，也有可能是消费者自己没有仔细看健康告知导致。

等待期内出险

等待期的意思是买了保险之后的一段时间内出险，保险公司是不会承担责任的。像重疾险一样会有 90 天或 180 天的等待期，是为了防止带病投保的人群。

免责条款

大家要看清楚保险条款里的免责条款，里面都是保险公司不承担责任的事儿，比如重疾险中常见的：酒驾出车祸导致失明，这样重疾险是不赔付的;另一个是先天性或遗传性疾病，重疾险也不会赔付。

理赔资料不全

理赔时的材料齐全非常重要，像猝死的理赔一样需要验尸报告，如果没有也不能赔付。

误区七：熟人推荐的保险更靠谱

大家可能遇到过亲朋好友推荐他们给自家宝宝买的保险，但是一款保险产品好坏，是因人而异的，适合别人不一定是适合你。

皮皮妈提倡要找到值得信任、专业的人帮自己分析家庭情况和需求，分析保险产品，这样可以规避很多弯路，买到真正适合宝宝的保险。

以上这 7 个误区是父母给宝宝买商业保险时最常见的错误，希望大家都能避开这些误区，科学地给宝宝配置商业保险。